연말정산 많이 받는 방법

연말정산

 

 연말정산은 13월의 월급이라는 말이 나올정도로 정말 소중한 세금 환급 금액입니다.

 이런 연말정산이 관리를 하느냐 안하느냐에 따라 개인마다 엄청 차이가 나는건 아시나요?

 조금이라도 연말정산을 많이 받기 위해 어떻게 해야 하는지 알아보겠습니다.

 

■ 홈택스에서 연말정산 미리보기로 점검 하기

● 연말정산 용어정리

  - 소득공제 : 세금 부과의 대상이 되는 소득의 크기를 줄이는 것입니다.

  - 세액공제 : 산출된 세액에서 세금 자체를 깍아주는 것입니다.

  - 소득공제와 세액공제를 통해 내야 할 세금을 줄여 환급 받는 것이 연말정산 입니다.

 

● 연말정산 미리보기로 확인 하는 방법

  - 국세청 홈택스 홈페이지에 로그인 후 연말정산 메뉴에 연말정산 미리보기에서 확인 가능합니다.

  - 국세청에서 미리 수집한 1월에서 9월까지의 신용카드 사용금액 확인 가능합니다.

  - 각 항목별 공제 금액을 올해 예상액으로 수정 한 뒤 예상 세액 계산이 가능합니다.

  - 소득공제와 세액공제 항목을 점검 후 부족한 부분에서 절세하는 방법을 찾아야 합니다.

홈택스

 

■ 올해 연말정산부터 적용되는 내용들

● 연말정산 변경 된 내용

  - 고향사랑기부금 신설 

   10만원 이하는 지방세 포함 전액 세액 공제, 10만원 초과 시 15%(최대 500만원 한도)

  - 신용카드 소득공제

   7월 1일 이후 지출한 영화관람료는 문화비에 포함. 대중교통 사용분 공제율 상향(40%=>80&)

  - 중소기업 취업자 소득세 감면 혜택 증가

   연간 150만원에서 200만원으로 증감

  - 연금계좌 공제한도 상향

   400만원에서 600만원으로 상향. 퇴직연금 포함 시 700만원에서 900만원으로 상향.

  - 월세 세액공제 대상주택 기준시가 상향

   기존 3억원에서 4억원으로 기준시가 상향

 

■ 신용카드, 테크카드 소득공제 꿀팁

● 소득공제 조건

  - 연간 총 소득의 25% 이상을 소비하면 초과분부터 소득공제에 적용 됩니다.

  - 연소득 7천만원 이하 근로자는 최대 공제 한도가 300만원 입니다.

  - 사용한 전액이 아니라, 결제 수단별 공제 비율에 따라서 소득공제가 이루어 집니다.

 

● 소득공제 많이 받기 위한 연말 소비 전략

  - 연간 소득의 25%까지는 신용카드로 소비해야 합니다.(공제율이 가장 낮음)

   예를들어 연소득이 3천만원이라면 연간 신용카드 사용금액은 750만원까지 소득공제가 됩니다.

  - 9월까지의 신용카드의 사용금액이 연소득의 25% 이상이라면

    연말까지는 체크카드 및 현금으로 소비해야 소득공제가 많이 됩니다.

 

■ 올해 추가되서 챙겨야 할 혜택

● 주택자금 특별소득공제

  - 1년동안 청약저축에 납입한 금액의 40%까지 소득공제 가능하며, 납입액은 월 20만원까지 최대 한도로 인정해 줍니다.

  - 소득이 많지 않다면 한도를 채울 필요 없이 월 10만원만 저축 하면 됩니다.

 

● 고향사랑기부금 세액공제

  - 지방자치단체에 기부한 금액만큼 세액공제를 해주는 새로 신설된 제도 입니다.

  - 10만워 이하로 기부 했을 경우 기부액의 30%만큼의 답례품을 제공하며, 지방세 포함 전액 세액공제가 됩니다.

  - 기부금액 10만원 초과 시 15%만 세액공제가 됩니다. 최대 한도 500만원입니다.

 

■ 월세 세액공제 신청하기

●월세 세액공제 조건

  - 연소득 7천만원 이하의 무주택 세대주는 월세액의 15%를 세액공제 받을 수 있습니다.

  - 연소득 5천 5백만원 이하는 17% 세액공제가 가능 합니다.

  - 기준시가 4억원 이하, 전용면적 85제곱미터 이하 주택이 대상입니다.

 

●  월세 세액공제 신청 방법

  - 임대차계약서 사본, 월세액을 지급했음을 증명하는

   통장거래내역, 주민등록등본 등의 서류를 준비해야 하고 전입신고는 필수입니다. 

  - 홈택스 홈페이지에서 상담/제보=>현금영수증 민원신고=>주택임차료 메뉴에서 신청 가능합니다.

  - 월세 지급일로부터 3년 이내에 신고해야 합니다.

 

■ 학자금대출 상환해서 추가 세액공제 받는 법

● 교육비 특별세액공제

  - 학자금대출 원리금 상환 시 상환 금액 전액의 15% 세액공제가 가능합니다.

  - 올해는 대학교 등록금, 입학금 외에도 수능응시료, 대학입학전형료도 교육비 공제 대상에 포함 됩니다.

 

● 학자금대출 세액공제 방법

  - 학자금 대출이 있다면 원리금 상환은 취업 후에 본인이 직접 나눠서 상환하는 것이 소득공제에 유리합니다.

  - 부모님이 아닌 본인이 직접 상환 시 소득 공제에 한도가 없기 때문입니다.

  - 장학금으로 감면된 금액, 생활비대출 상환은 공제 대상이 아닙니다.

  - 세액공제 증명서류(교육비 납입증명서)를 회사에 제출해야 합니다.

 

■ 의료비 소득공제 잘 받는 방법

● 의료비 특별세액공제

  - 의료비는 가족 중 한 사람의 카드로 몰아써야 유리합니다.

  - 본인이나 부양가족을 위해 1년간 지출한 의료비가 총 급여액의 3%가 초과하면, 초과분의 15%는 세액공제 대상입니다.

  - 신용카드 소득공제와 중복으로 공제 받을 수 있는 항목입니다.

 

● 의료비 지출 방법

  - 의료비 특별세액공제에 들어가는 부양가족은 나이 제한이 없어서

    가족과 함께 거주한다면 의료비 지출 시 소득이 가장 낮은 사람의 카드로 하는 것이 유리 합니다.

  - 미용, 성형수술이나 한약 제조 비용 등은 공제 되지 않습니다.

 

■ 연금저축펀드로 소득공제 잘 받는 방법

●  연금저축펀드 세액공제 조건

  - 올해 연말정산부터는 연금저축 600만원, 퇴직연금 300만원까지 연금계좌 공제한도가 상향됩니다.

  - 최대 한도는 월 75만원 납입 시 약 148만원을 환급 받을 수 있습니다.

 

● 저축 방법

  - 환급액이 큰 편이지만 연금저축에 납입하는 금액은 55세 이후까지 묶이게 되고,

    중도 해지 시 공제액은 다시 환수됩니다.

  - 연금저축계좌와 퇴직은금(IRP)을 ETF나 펀드 등에투자하며 계좌를 운용할 수 있습니다.

  - 현재 아주 인기있는 절세 및 투자수익 재테크 방법입니다.